Ипотека на ремонт квартиры

Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры если да, то как это сделать? Ипотека это наиболее дешевый кредит если сравнивать его с другими. Проценты по нему, значительно меньше скажем того же потребительского кредита или автокредита. Это связано с тем что выдавая ипотечный кредит банк берет в залог кредитуемый объект и тем самым подстраховывается, поэтому он и может выдать данный кредит по более выгодной ставке. По этой же причине банк может оформить ипотеку на очень длительный срок по сравнению с обычными кредитами и может достигать десятков лет.

Что касается ипотечной ставки ее даже можно уменьшить благодаря различным государственным программам. Но что также важно ипотечный кредит отличается от обычных тем, что он может быть больших размеров и доходить до несколько десятков миллионов рублей.

И вот в ряде случаев у покупателей квартир возникает вопрос, а можно также оформить ипотеку на ремонт квартиры, то есть взять у банка несколько больше денег для того, чтобы отремонтировать квартиру. Ведь это достаточно выгодно, потому что стоимость ремонта значительно меньше и если эту сумму раскидать на весь срок кредита то расходы будут практически незаметны. Но вся сложность данного вопроса заключается в том, что это целевой кредит, который банк выдает конкретно на покупку определенного объекта недвижимости в данном случае мы разбираем покупку квартиры. И поэтому банк очень строго контролирует размер выдаваемого кредита. Он обозначает размер первоначального взноса, определяет стоимость квартиры и вычисляет размер кредита. Поэтому, чтобы взять ипотеку на ремонт квартиры легальных и безопасных способов достаточно немного сейчас мы их разберём.

Первый способ достаточно простой и арифметически понятный и здесь нам надо узнать у банка какой процент составляет первоначальный взнос от всей стоимости квартиры. Если у нас с вами на руках гораздо большая сумма чем необходимый первоначальный взнос, то не обязательно банку отдавать все свои деньги. Можно выплатить в качестве первоначального взноса тот минимум который обозначает банк.

Давайте рассмотрим это на примере. Обычно в банках минимальный первоначальный взнос составляет 15 процентов от стоимости квартиры, хотя бывает и меньше и больше. Пусть квартира в нашем примере будет стоить скажем 5 миллионов рублей, значит у покупателя должно быть в качестве первоначального взноса как минимум 750.000 рублей, то есть эти 15 процентов от 5 миллионов. Но допустим у нашего покупателя есть не 750.000, а скажем миллион двести это означает, что он не обязан использовать всю эту сумму, а может взять оттуда этот минимум 750000 и оформить в кредит недостающие 4 миллиона 250 тысяч рублей, но после этого не останется от своих же денег 450000 на необходимый ремонт.

Суть в том, что он меньше вложил в качестве первоначального взноса, взял больше в ипотеку. Да он будет платить больше по процентам, но он взял на ремонт кредит под низкий процент. Но если наш покупатель в качестве первоначального взноса внес не 750 тысяч рублей, а всю сумму которая у него была это миллион двести, то несомненно он бы оформил меньший кредит и выплачивать ему меньше по процентам. Да он платит меньше, но ему нужно изыскивать деньги на ремонт квартиры. И если источником этих денег будет потребительский кредит то по процентам в целом он бы проиграл, потому что там процент намного выше.

Есть ещё вариант — оформить ипотечный кредит на ремонт квартиры, но это может не получиться не все банки идут на это. Желательно перед тем как оформлять ипотеку этот вопрос тщательно обговорить с менеджером банка. У нас ситуация следующая у покупателя квартиры денег впритык прям на первоначальный взнос и стоит задача кредитных средств взять больше чем предполагает стоимость самой квартиры. Возьмем ту же квартиру за 5 миллионов рублей у покупателя есть первоначальный взнос 750 тысяч, то есть 15 процентов. В обычных случаях в качестве кредитных средств банк должен выдать 4 миллиона 250 тысяч, но покупателю квартиры нужно еще 400 тысяч рублей на ремонт. У нас получается 5 миллионов 400 тысяч рублей вот эта сумма должна определять ликвидность той квартиры которую мы покупаем.

Что это значит? Банк должен быть уверен, что наша покупаемая квартира действительно стоит этих денег. И вот если аккредитованная банком оценочная компания подтвердит, что покупаемая квартира стоит не меньше пяти миллионов 400 тысяч рублей, то вполне возможно, что банк выдаст необходимую нам сумму. Здесь вроде бы все понятно банк деньги выдать может. Но как это все оформить? Ведь если мы пропишем большую сумму в договоре купли-продажи, то все деньги, конечно, заберет себе продавец квартиры, а наша задача оставить лишние 400.000 себе для ремонтных работ. Конечно же в первую очередь нужно обратиться к менеджеру банка и с ним посоветоваться, что он может предложить, потому что на практике может быть по разному.

Ну например вот таким образом в договоре купли-продажи стоимость квартиры может быть указана пять миллионов рублей, а в кредитном договоре разбивка будет примерно следующая:

  • 750000 первоначальный взнос
  • Заемные средства 4 миллиона шестьсот пятьдесят тысяч то есть в сумме те необходимые 5 миллионов 400 тысяч
  • Лишние 400000 банк может оформить ну скажем, как деньги, выданные на улучшение неотделимых жилищных условий.

Кто-то возможно скажет, что фраза неотделимые жилищные условия употребляется в других ситуациях, например в написании различных расписок, но тем не менее такие вот случаи были. Несмотря на то, что этот способ вполне безопасный и легальный его все равно нужно тщательно прорабатывать с менеджером, потому что существуют различные детали которые могут повлиять на решение банка.

Но существуют также и другие так называемые серые способы ну например, завышение цены на квартиру в договоре купли продажи, то есть завышается для банка, а с продавцом квартиры предполагается рассчитаться по своей договоренности по меньшей цене.